[时事评论] 银行卡进入“芯”时代

11月3日，央行发文明确规定，从明年起各家银行停止发放磁条卡，只能发行芯片卡，上个月底所有POS机也将关闭金融IC复合卡降级交易。此次银行卡全面换“芯”对市民生活有什么影响？手上原有的磁条卡能否继续使用？更换成芯片卡需要办理哪些手续？带着这些疑问，记者走访了大冶多家银行，了解相关政策落实情况。

芯片卡安全性更高、功能更多

10月26日央视的《焦点访谈》栏目，以“银行卡里的钱哪儿去了”为题，报道了陕西西安14家银行的ATM机被不法分子利用，导致168位市民卡未离手、钱被盗刷，涉案金额高达740多万元。据悉，目前国人使用的银行卡多为磁条卡，其侧录磁道信息容易遭复制，犯罪贩子正是利用这一缺陷频频作案。而芯片卡因其储存信息动态可变，被复制的可能性小，所以安全系数要明显高于磁条卡。

早在2011年，央行就发布了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，其中指出要加快银行卡芯片化进程。今年央行正式要求，10月底前关闭全国ATM和POS终端上的金融IC卡降级交易。这就意味着，既有磁条又有芯片的金融IC复合卡，将不能够再通过安全性较低的磁条完成交易，而只能采用插卡或者挥卡（闪付）的方式来完成。

    11月3日央行再次发出《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》，对芯片银行卡应用工作提出具体时间表，明确自2015年4月1日起，各银行发行的芯片银行卡应符合PBOC3.0规范。与PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性进一步增强，并增加了更多非接触式小额支付应用功能，可在公交、高速公路收费等领域更为广泛运用；2015年底，110个芯片银行卡公共服务领域应用城市，POS终端非接触式受理比例同比至少增加20个百分点；自2016年1月1日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务，应以基于芯片银行卡芯片的有卡交易方式为主。

原有磁条卡仍可正常使用

据中国人民银行统计数据显示，截至今年第三季度末，我国金融IC卡累计发行量突破10亿张，而市面上的纯磁条卡保有量则高达34亿张，如此庞大的数目也决定了银行卡换“芯”工程并非一朝一夕的事。

“按照央行换卡的时间部署安排，磁条卡是在实际使用中逐步自然淘汰的，并没有强制换卡的说法”，业内人士表示，市民目前可以正常使用手中原有的磁条卡，待银行卡出现丢失、消磁等情况后，再到相应网点更换芯片卡。

    那么金融IC卡降级交易会不会对市民的日常金融活动造成影响呢？

“关闭降级交易，对于使用单纯磁条卡的市民没有任何影响，它针对的只是磁条芯片复合卡，这为了持卡人的消费安全着想”，郭先生从事银行业工作已有数十年，他告诉记者，旧有的磁条卡依然可以在ATM和POS终端上使用，只不过对于部分集芯片和磁条于一身的银行卡来说，今后使用时不能再用磁条刷卡的方式完成交易，而只有更安全的芯片能发挥作用。这项工作主要是对收银方提出的要求，对于持卡人用卡不会带来任何不便，“不过为了财产安全，还是建议大家能够早日换成芯片卡，这也是国家在鼓励和推行的事”。

换卡容易换号难

11月10日，记者走访了我市十多家银行网点发现，虽然各家银行的具体执行政策不同，但均在正常受理市民更换芯片卡的申请。大堂咨询处服务人员表示，换卡手续很简单，只要账户本人携带原磁条卡和身份证，到柜台填表办理即可。其中大部分银行现阶段都免费为客户提供换卡服务，农业银行、中信银行、兴业银行等也只收取5至20元不等的工本费。

然而，换卡容易，想要保留原来的账号却难以做到。采访中，建设银行、邮政储蓄银行、农村商业银行等大部分银行均明确表示，不能实现“换卡不换号”。“这个换卡其实就相当于重新办了个号，后面需要你重新开通相关业务，因为除了余额，其他是不能平行转移过去的”，农村商业银行的工作人员告诉记者，如果原银行账号有绑定业务存在，那么就需要到相应的服务机构更新账号，像代发工资、代扣水电煤气费、基金理财、股票账户、车房还贷、电子支付等功能，换卡时持卡人都需费一番周折。

    “绑定个人住房按揭贷款、基金理财的账户，应该考虑在还款期、申购期过后再换卡，以免由于新账号更新不及时，造成逾期还款等不必要的麻烦。”业内人士建议，由于各银行具体执行的政策有所差别，各项优惠服务也有周期性限制，因此市民在换卡前最好先咨询清楚具体事宜，以免因换卡受阻影响账户正常使用。

而少数可以提供保号换卡服务的银行，如中国银行、汉口银行、交通银行等表示，银行卡在制作、邮寄、激活等程序上都需要时间，因此客户不能现场拿到新卡，需等待7到15个工作日。

记者 邹洁