湖北商业车险改革18日启动 保险公司自主定价权扩大

　　另据长江商报：

　　车辆一年不出险 保费可打8.5折

　　长江商报消息 湖北商业车险改革12月18日启动，77%车主有望享受费率优惠

　　□本报记者 尹永光

　　很多人都曾因车险条款的苛刻感到烦恼，家人不赔、下车时不赔、驾驶证过期不赔等等。不过，12月18日之后，湖北商业车险改革试点正式启动，不仅扩大了车险的保障范围，推出的代位求偿、按出险次数计算保费、根据车型计算保费等创新服务也为消费者和险企带来了利好。

　　其实，早在2015年6月1日起，黑龙江、重庆等6省市开展商业车险条款费率管理制度改革试点工作，商业车险投保率有所上升，出险率显著下降，保单质量好于改革前，消费者反应较好，改革整体运行平稳。2015年12月，湖北等12个省份第二批试点将正式启动，湖北保监局产险处副处长关劲松向长江商报记者表示，湖北省新旧车险将于12月18日切换。

　　车险改革四大亮点

　　“运营货车急刹车容易导致货物与驾驶室碰撞，这在过去我们是不赔的。费改以后，这个损失包含在保险责任中。”人保财险湖北省分公司车险理赔部执行总经理闫红烁表示，商业车险改革使车险的保障范围更加广泛。

　　据悉，此次商业车险改革删除了15项责任免除，例如“对被保险人、驾驶人的家庭成员造成的人员伤亡”，删除了1个被保险人责任，即驾驶证有效期满，增加了3个附加险，应对事故后无法找到第三方的情况。

　　除此之外，代位求偿机制也使车险的理赔服务更加便捷。事故发生后，车主有三种索赔方式，分别向责任方、责任方的保险公司和自己投保的保险公司索赔。代位求偿是指本保险公司先行赔付，再向责任对方追讨赔偿。

　　同时，随着车险改革推进，车险条款的设计也更加合理，更加人性化。例如将被保险人的家庭成员和驾驶人的家庭成员纳入第三者，还对车上人员进行扩大，包含正在上下车的人，减少争议。

　　另外，车险价格计算也更加合理。关劲松表示，车险费率浮动将与车辆往年的出险次数密切挂钩，对于驾驶习惯良好多年不出险的客户，保费折扣更大。通过价格上的奖优罚劣，使消费者交的保费、保险公司承担的风险以及消费者自己的风险水平相匹配。同时，车辆保费按车型定价，而不是车价。

　　闫红烁给记者算了一笔账，以一辆价值10万的标志307为例，在车险改革之前，买齐4个商业险能拿到的最低价格为2433元，但在改革之后，如果这辆车前一年没有出险，价格系数为0.85，最低价格为2068元。

　　但是，如果出险次数过多，次年的保费也会变高。出险1次价格系数为1，出险2次上浮25%，出险3次上浮50%，以此类推，出险5次上浮100%。

　　77%消费者享受费率优惠

　　车险改革后，行业示范条款将分为综合型、基本型、高端型，消费者可以根据自身的风险和需求灵活选择。在湖北省保险行业协会秘书长王定海看来，因为按出险次数计算保费，车险改革有利于良好驾驶习惯的养成，能引导车主安全驾驶。

　　对于险企而言，新的行业示范条款将代位求偿全面纳入保险合同，使理赔方式更加多样化，改革还进一步精简了理赔资料，使理赔服务更加便捷，有利于优化保险公司的服务。

　　同时，王定海也特别指出，根据车型定价的制度，一定程度上鼓励引导了汽车企业提升车辆的安全性。

　　据悉，广西、黑龙江等首批试点地区的商业车险改革运行平稳，商业车险投保率有所上升，出险率显著下降，保单质量好于改革前，约77%的消费者享受费率优惠，反应较好。