关于人寿保险生效日问题请教各位“法师”（法律大师^_^）

wuhanren999

本人非法律专业，也非保险专业，也不从事这两个行业。但是对这两项事务有非常浓厚的兴趣。
我购买过保险，没出过什么问题，理赔方面也算满意。但是最近一个好友，提出了一个问题，我感到无法回答，所以想在这里请教各位法律专家大师：
在保险公司提供的“投保书”上，除了需要我自己确认的，由保险公司业务员打印出来的我的个人信息、“告知”信息等以外，在我签字确认栏上方还有一个保险公司的声明。声明内容里面有几个比较关键的内容，引起了我的注意：
1  关于转账授权，里面提到，我同意授权保险公司从我指定的银行账号上扣划首期以及续期保费，当然是根据实际保费金额
2  关于保单生效时间，是这样的内容，就是我同意，在提交了“投保书”后，保险公司经过审核同意承保，且成功扣取了保险费后，保险公司下发保险单才能生效，而且生效日以下发保险单注明时间为准
3  我在投保书签字后，到保险公司审核以后无论决定是否承保，这个时间内，如果我发生了意外身故（死亡），保险公司将会按照我购买的险种赔付身故保险责任，最高限额不超过20万元。
有一个问题，就是生效日问题：保单生效时间肯定在我签字投保书时间以后，也会在保险公司审核以后，更有可能会在保险公司从我银行账户上扣取保费以后。从投保书约定上看，保单生效时间是以保单注明时间为准。而我们通常会在购买其他商品时，交费为实际交易完成的标记，因此我们通常会认为，保费扣取时间就应该是生效时间，那么这两个时间，有一个时间差，都知道，如果早生效，万一出什么事情是可以得到理赔的，而晚生效，同样一年后也会晚一点失效。哪一种对我更有利一些呢？
另外，在投保书上，有那样的几条约定，我一旦签字同意，是否就应该遵守？这一条是否公平？
以上问题，由于本人毕竟不是专业人员，希望得到法律、保险专家的答疑，谢谢！

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