存款保险制度或出台 94万亿存款国家不再兜底

matheson · 发表于江苏省无锡市 2013-1-27 19:05:08

1月16日，广东省深圳市中级人民法院院长霍敏透露，南方证券破产案清算工作已基本完成。作为当时全国最大的证券公司——南方证券的破产清算意义深远。中国人民银行（下称“央行”）金融稳定局副局长安启雷在近日就此表示，存款保险制度在设计上将会参考南方证券破产清算的模式——即“利息全免、本金打折、有限收购”，（金融机构倒闭）不再由国家百分之百埋单。
“倒闭的还只是证券公司，如果未来有银行出现倒闭，那普通百姓存在银行里的钱是不是也没有了？”某商业银行风险管理部门负责人戈言表示，长期以来，由于存款一直是以国家信用和中央财政作为担保，因此普通老百姓也并不担心国内银行出现倒闭。然而，这样的好日子或许到头了。在1月11日举行的2013年中国人民银行工作会议上就提出，存款保险制度将是今年三项改革重点内容之一，并争取在年内正式实行，以填补中国在此方面的空白。
参考“南方证券破产”模式
据了解，早在2001年年初，南方证券重点开拓委托理财业务，然而正是这种委托理财业务，为南方证券的破产埋下了伏笔。
“由于对后市预期较高，证券公司与‘委托理财’方普遍签有‘保本保底’协议。而与客户签订的委托理财业务的收益保底线在10%左右，为了偿还委托理财客户的投资本金，南方证券便私自挪用了客户保证金。”一位不愿透露姓名的知情人士表示。
“先除去违规之说，当时南方证券客户保证金存款约为80亿元，而其委托理财规模也约在80亿元。这导致南方证券背负了大量的潜在负债。假如后市不振，会给证券公司带来巨大流动性风险。”上述人士表示。
根据德勤华永会计师事务所有限公司深圳分所出具德师（深圳）报财字（06）SS第003号《南方证券股份有限公司2005年12月31日执行商定程序的资产负债专项报告》的审计结果显示：截至2005年12月31日，南方证券的资产总额为106.31亿元，负债总额为228.08亿元，资不抵债金额为121.77亿元，资产负债率高达214.55％，已严重资不抵债。
2004年1月2日，南方证券因违法违规经营，管理混乱被行政接管。一年后，因挪用巨额客户交易结算资金，被中国证监会取消证券业务许可并责令关闭。2005年2月，央行为其提供87亿元再贷款以助南方证券偿付保证金。同年4月29日，南方证券进入清算阶段，其经纪投行业务被剥离出来独立营运，并整体打包进行招标重组，并最终确定建银投资为重组方。
安启雷表示，当时债券投资人的资金全部由央行埋单，财政并没有拿一分钱。在央行制定的债券收购办法中，并非以“本金+利息”的方式予以偿还，而是采用国际通行的存款保险制度方式，对于高息不予承认，而偿还的本金打了九折。