聚焦企业融资难题，实现政银企全面对接

东湖东湖啊

近日，记者从市人民银行获悉，经过近9个月的筹备工作，大冶市企业金融服务中心即将面世。该中心是市政府成立的非营利性的中介机构，由市人民银行负责运行管理，中心集政策、产品、中介、信息等综合性金融服务于一体，将为银企信息共享，推动银企项目对接，实现银企合作的常态化、便利化和规范化，提供一站式服务。

多因素导致中小微企业融资难

中小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，促进中小微企业发展是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。然而，受国际金融危机影响，我国中小微企业生产经营困难突出，中央及时出台相关政策措施，加大财税、信贷等扶持力度，改善其经营环境，企业生产经营出现了积极变化，但发展形势依然严峻。

    目前，我国中小微企业融资面临着一个矛盾现象，即国内货币信贷环境总体宽松，企业资金成本理论上应略有下降，但事实情况却是银行找不到好项目，企业融不到资金，政银企信息不对称，中小微企业融资难题并未取得实质性突破。主要表现为融资难、担保难，部分扶持政策尚未落实到位，市场需求不足、产能过剩，企业负担重、经济效益大幅下降、亏损加大等。

据有关调查统计数据显示，利息费用加上担保、抵押、评估等非利息费用和隐性成本后，小微企业从银行融资的成本高达12%至15%。专业人士认为，小微企业融资难、融资贵是制度因素和政策因素综合导致的结果。从制度因素看，我国长期所处的经济环境导致以银行为主的间接融资比重偏高，债权比重过高，股权等低成本融资占比明显偏低。大中型企业占用大部分信贷资金，挤占了中小企业信贷市场。且目前主要依靠担保和抵押防范信贷风险的银行信贷文化，根本不能适应轻资产、无抵押的小微企业和创新型企业。从政策因素看，不合理的行政管制以及政策力度不够等因素，也导致不能为中小微企业融资提供一套完备的担保增信体系。

同时，小微企业财务管理不规范、信用记录缺乏等，也限制了其融资渠道的拓展。当前我国绝大多数小微企业都是家族式管理，特点就是财务管理制度不规范、缺乏相关信用记录以及企业的经营状况、财务数据难以核实等，这就导致银行对其信用和还贷能力存在质疑，从而使得融资出现困难。

多措并举探索金融服务创新模式

面对严峻复杂的形势和经济下行的压力，必须采取积极有效的政策、措施，帮助中小微企业克服困难，转变发展方式，实现又好又快发展。近年来，大冶市政府和各家金融机构不断努力探索，创新出一套套极富特色的金融服务模式，帮助个体老板成立小微企业，再发展为中小企业，一步步走来，成功实现了互利双赢。

为了提升金融支持镇域经济发展的质量，2013年年初在创新的银政合作模式下，银行机构选派人才到各乡镇担任金融副镇长，主要工作为组织融资平台建设、金融生态环境建设、做好资金协调和金融服务工作，引导各方面的资金、信息融会贯通，贯彻落实“三农”政策，确保涉农信贷资金投得准、跟得上、用得好，为农民创业致富提供政策指引和资金帮助，同时做好乡镇干部金融业务的“传帮带”工作，为树立现代金融理念谋发展。

考虑到小微企业抗风险弱，银行对其放贷非常谨慎，但谨慎不代表不放贷。针对小微企业抵押难、担保难的状况，大冶金融机构将道义担保作为发放贷款的主要方式，解决了企业提供抵押资产难、登记过户成本高等融资成本难题，此外，还对企业放款流程进行了缩短，没有抵押物就通过应收账款和查看水表、电表、工资表的方式，对运行良好的企业进行放贷。

    在创新金融服务模式中，商户联保贷款无疑是一大亮点。大冶农行与品牌商会合作，积极开展商户联保生产经营贷款业务，由商会提供总担保、几个商会成员联保的方式，形成了全省农行唯一生产经营贷款无抵押、保证方式的业务贷款。该行在全省推出的小企业信贷试点业务，重点支持服务新型建材产业，促进了该产业集群的重大发展。

　　一系列的创新做法及成果引来了中央的重视，2013年8月，国务院发展研究中心学术委员会调研组来到大冶，就金融支持大冶经济社会发展问题进行了专题调研。

企业金融服务平台助力政银企对接

今年以来，我市市政府再次发力，启动企业金融服务中心筹备工作。3月初，市人民银行赴山东、湖南考察，并拟定筹建方案；3月22日在全市金融工作会议上，常务副市长刘彦代表市政府为中心进行授牌；4月4日，市政府正式印发批文，决定成立大冶市企业金融服务中心；9月，市人民银行和深圳天源迪科科技公司联合进行市场调研和需求分析；10月份深圳市天源迪科公司进行系统开发；11月上旬，市人民银行、企业金融服务中心、15家商业银行信贷科长及部分企业财务人员联合进行内部测试。

作为由市政府成立的非盈利性中介机构，企业金融服务中心为政府、银行和企业三方共同搭建了一个投融资平台，为中小微企业发展提供切实有效的金融支持，以确保经济的平稳增长。中心由大冶市政府委托市人民银行运行管理，中心网上平台集政策、产品、中介、信息服务等综合性金融服务于一体，针对我市中小微企业不同发展阶段的融资需求和融资条件，以政府政策为引导，整合银行、担保、保险等资源集成创新金融产品，为企业提供一站式、个性化的融资服务。

通过金融服务中心平台，能够较好地解决银行对实体经济项目了解不够、企业对银行信贷产品了解不够、金融资源与实体经济对接效率不高的难题，实现银行与政府及企业的对接、资金与项目的对接，形成信息共享、良性互动的格局。同时通过该平台还能进一步促进银行机构提高审批效率，让企业及客户能及时了解信贷审批过程，实现银行贷款发放过程的阳光、透明操作，避免银行间为争夺客户资源而发生忽悠企业的现象。企业金融服务中心将对平台参与机构身份的真实性进行严格审查，采取有效措施确保平台安全运行，准确、及时地推送参与机构上传或填写的相关信息，确保收集的信息仅在参与机构之间定向传送，全面保障信息安全。

平台后期将进一步完善企业注册、发布融资需求的流程和信息，不断提高项目对接成功率，搭建企业信用数据库，进一步丰富和完善企业信用信息，尝试运用企业“大数据”来提高企业融资效率。