打通“中梗阻” ——看安陆如何破解小微企业融资难
发布时间：2019-09-04 所属版次：01版 作者： 特约记者程荣东 通讯员杜绍能 冯全民
特约记者程荣东 通讯员杜绍能 冯全民
对于民营、小微企业以及个体经营者来说，融资难、融资贵一直是难题。近年来，安陆市通过政府主导、人行主推、银行主体、小微主动、部门主配的“五主”金融服务工作机制，不断提升信贷份额、降低信贷成本，取得较好成效。
梗不梗，政府角色很关键
“我们资金充裕，希望能有更多的企业贷款。”安陆农商行副行长张庆军说。
“2014年纺织行业转型时，我们公司急需贷款，可到处找银行，没人愿意贷给我们。”从事纺织行业40年的湖北富棣田纺织有限公司总经理卢玉强至今难忘。
金融机构希望多放贷，民企、小微企业急需融资，这两个齿轮为何无法咬合呢？“根本原因是，担心这些企业无力偿还贷款。”人行安陆支行行长余祥勇认为，因为缺少信贷风险缓释，金融机构不敢随意放贷。
为打通银企之间的“中梗阻”，安陆市于2017年在全省率先出台《小微企业金融服务示范区建设实施方案》，由政府出资2.93亿元设立融资担保基金、信贷风险补偿金、续贷周转金等政府增信资金。
在富棣田公司，生产线正在满负荷生产，卢玉强说，通过“政府—担保公司—银行—企业”的模式，从农商行贷款1500万元，2018年实现产值2.5亿元，目前已在新区购置土地，新厂房正在建设当中。
据统计，截至目前，安陆市中小企业信达融资担保公司、湖北省农业融资担保公司等担保公司已与安陆市多家银行签订协议，累计为271户民企、小微企业提供信贷资金9.3亿元的融资担保。
真要贷，银行施展好身手
有了政府增信做支撑，有了担保公司做担保，各家银行施展出“十八般武艺”。
种粮大户汪年顺6万元的贷款，就得益于农行安陆支行的“粮农贷”。汪年顺与中化农业签订种粮协议，中化农业向农行安陆支行提供签订协议的种粮大户名单，农行安陆支行根据名单发放无抵押贷款，最高可贷30万元，种粮大户利用贷款向中化农业购买各种农资产品，收割时由中化农业以每100斤高于市场价5元的价格收购粮食，种粮户得到粮款后，当即将贷款本息如数打入农行安陆支行贷款的回收账户。
农行安陆支行副行长杜伟介绍，种粮大户贷款时只需提供夫妻双方的身份证、结婚证和一张农行卡即可，工作人员会上门核实情况，2个工作日内发放到位。“今年上半年，已为50位种粮大户发放贷款1298万元。”
在安陆，各家银行研发的信贷产品可谓百花齐放：工行安陆支行推出惠农贷；农发行推出专为中小企业服务的三产融合贷；建行安陆支行与国税缴税平台对接，推出全线上、全天候、全信用的小微云税贷；农商行推出小额保证保险贷款……
据不完全统计，各家银行推出的信贷产品多达上百种，既可以单独使用，也可以多品种复合使用。
政银企，三方聚力为共赢
8月13日，在安陆市金融办和人行安陆支行的组织下，一场“金融知识进企业”培训会在市内某企业举行。台上，金融专业人士就如何申请和办理贷款、支付结算应注意哪些细节等作详细讲解；台下，包括政府官员、银行职员以及企业工作人员在内的百余人听得认真。
余祥勇介绍，类似这样的金融知识培训已举办了10期，为320户小微企业法人、财务管理人员释疑解惑。
自从2017年获评小微企业金融服务示范区以来，安陆市政银企三方聚力，全力打造良好的金融生态环境——市财政出资310万元奖励支持小微企业增量贷款、首笔贷款的9家金融机构出资330万元对信用等级较高的四类农业新型经营主体进行贷款利息补贴，营造守信者受益、失信者失利的社会环境；人行安陆支行会同市经信局、税务局编制《安陆市小微企业基本信息和金融服务支撑手册》《安陆市税务B级以上企业名录》，帮助双方无缝对接；小微企业获得银行信贷支持996户次，总额162亿元，净增额达到17.5亿元，30余户中小企业在武汉股权交易中心四板挂牌成功。
据调查，至今年6月底，安陆市各银行信贷支持的小微企业中，处于盈利状态的达93%；全市银行业存款、贷款、利润总额等主要金融指标增幅均达到10%以上；安陆市连续10年被省政府授予“金融信用县市”称号。
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